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銀行節前悄悄提收益 歲末年初怎樣錢生錢?

2020-01-20 08:28:42 編輯:王聰婕

年終獎到手啦,投資回款啦……歲末年初,市民錢袋子鼓起來了。銀行理財、基金、存款產品等一一向你的錢袋子招起了小手。挑哪個呢?

一年之中,春節前不僅是銀行攬儲的高峰期之一,也是各平臺吸引資金的必爭之時。這個時候,你多逛些平臺,多比些產品,一筆小錢也能多出一杯咖啡的收益。

銀行節前悄悄提收益

這一波銀行推出的理財產品比前一陣子更為吸引人,記者瀏覽了近期甬上一些商業銀行的理財產品“報價”,確實相當有誠意。比如,寧波通商銀行新客理財180天5萬元起業績比較基準為4.55%,而春節專屬的凈值型產品1萬元起180天的業績比較基準為4.5%,90天5萬元起的產品業績比較基準4.3%。再如浙商銀行,新客理財5萬元起的187天業績比較基準為4.52%,新客戶1萬元起147天的業績比較基準也有4.5%,老客回饋20萬元起141天的業績比較基準為4.5%。

“經過去年一年的灌輸,我對于理財產品不保本也不保收益這個觀點已經比較能接受了,不過我買產品還是會很關注業績比較基準?!蓖顿Y李女士告訴記者,在浙商銀行已經買了三四年理財產品了,反正基本都能拿到之前說的收益。

不過,這一類產品賣得比較快。記者發現,不少產品募集期是到1月23日,但是到1月17日下午網銀頁面上已經顯示“已售罄“。

而向來更愛用收益率來引流的民營銀行在這一季更為發力。目前,在互金平臺上推出的存款類產品中,390天年收益率5.15%、360天年收益率5%這一類產品都有,至于一年期年收益率4.85%左右的更為常見。50元到100元起步的門檻,加上這樣的存款利率,確實要秒殺一般商業銀行的大額存單利率了。

互金平臺派發各種紅包

支付寶的財富頻道也很鬧猛,開心存367天產品存款利率4.88%,還送30多元的現金紅包。這把喜歡在互金平臺選投資品的胡女士給吸引住了。胡女士投了一筆后對記者比較了一番,“雖然這個利率在民營銀行里也不算最高的一檔,但是加上送的現金紅包也不錯了,因為滿2萬元就送現金紅包。我之前在度小滿買過幾款,要滿5萬元或滿10萬元才送現金紅包。而且,度小滿上送的現金紅包要產品持有期滿紅包才會到賬,提取出來還要收手續費。而支付寶這個馬上就返了,可以當現金用,也可以轉出來,我覺得還是這個好?!?/p>

記者發現,以平臺名義送加息券、現金紅包券,是互金平臺春節前比較流行的促銷手段。度小滿對資產余額不同的老客戶提供了不同的卡券紅包。比如,對黑金客戶提供118元至518元不等的現金券紅包,購買頁面指定的180天以上產品可以用;指定產品增倉10萬元以上不滿30萬元的,可以獲贈118元的現金紅包;指定產品增倉30萬元以上不滿50萬元的,可以獲贈368元紅包;指定產品增倉50萬元以上的,可以獲贈518元。這些產品還有1.5%的加息券,可以在指定產品的整個持有期內享受加息券帶來的加息。比之前通常只加3天或1個月的利息要大方多了。

壹錢包平臺的“年終獎筆筆返”活動,對于購買頁面指定產品不同金額給出5元到80元不等的獎勵。此外,“瓜分百萬話費”活動,則是對購買其平臺上的理財產品提供返話費以及“話費加現金”的獎勵。另一種高端尊享禮贈送的現金更高,從388元到1288元不等,不過門檻也不低,最低一檔的門檻也要100萬元起,并且指定產品是相對風險更高的信托類。

京東對期限轉讓平臺推出了現金獎勵。如在這個平臺上購買某銀行的大額存單,達到指定時間后,按持有時間的不同,可獲得20元到60元不等的獎勵。對購買產品的增倉獎勵也是實打實。如在“加速你的年終獎”活動頁面,購買指定產品,且在指定時間內總持倉不減,可獲得8元到1388不等的獎勵。獎勵是根據倉位不同來設置的。1388元針對的是增倉200萬元以上,而8元針對的是增倉在1.2萬元以上不滿5萬元的客戶。其對新用戶的門檻相對低些,如新用戶在“領28.8元壓歲包”頁面首投指定產品單筆滿3000元持有15天后即可獲得獎勵。

也有些拼人品的獎勵項目,確定的是獎勵盤子,參加活動的人瓜分這個總盤子。參與瓜分的前提是購買指定量的指定產品。

業內人士指出,無論用哪種形式,派發的不管是現金紅包還是等值獎品,實際上都是給購買指定產品的投資者增加收益了。如果差不多條件,持有到期返和買即返肯定是后者更劃算一些。不過,需要注意的是,返紅包的產品一般不支持提前贖回。有些可以提前贖回,提前贖回會導致紅包失效。所以,下單前還是要考慮一下資金的安排計劃。

買基金也要選對渠道

2019年大多數基金跑贏大盤,給投資者帶了可觀的收益。而進入新年以來,不少基金的表現仍然很搶眼,這給節前揣著閑資的投資者們一個非常有吸引力的投資渠道。

“銀行的朋友給我推薦了兩個股票型基金,我看了一下,都是近一年收益在60%以上,開年來也表現不錯。我下單買了一些,還對其中一個做了每周一次的定投?!标惻扛嬖V記者,還有朋友給她推薦新基金,據說基金經理超牛,但還沒等她下決定,新基就賣光了。

陳女士說的一日被搶光的新基還真的不是個例。2020年雖然只過了大半個月,但是偏股型基金受追捧的熱態已經顯現,爆款新基一個接一個出現。1月17日,由2019年權益基金冠軍得主劉格菘單獨管理的廣發科技先鋒混合基金上柜發行。據業內透露,一個上午廣發科技先鋒混合基金認購金額已經超過300億元,開啟比例配售已經“板上釘釘”。去年12月20日,由劉格菘掛帥的廣發科技創新基金發行,單日也曾大賣300多億元,配售比例僅為3.30%。

據統計,新年前10個工作日,交銀內核驅動、萬家科技創新、東方紅安鑫甄選一年持有、銀華科技創新、鵬華科技創新、泓德豐潤三年持有期混合等7只基金一日售罄,其中13只主動權益基金已經吸引千億資金認購,成立規模突破469億元。

基金的火爆由此可見一斑。毫無疑問,在去年賺錢效益的帶動下,基金已經成為年終閑資一大去處。

不過,值得注意的是,選擇不同渠道購買基金會有不同的交易成本。目前,市民購買基金主要通過銀行代銷渠道、互金平臺代銷渠道,以及基金公司的自有渠道。雖說選擇基金最重要是基金的賺錢能力,不過如果是同一個基金,在不同渠道也會有不同的交易費率。那么,當然是選擇低一點的更省成本啦。、

據記者了解,目前,最火的股票型和偏股型基金一折認購費率應該算是比較低的水平。在互金平臺大部分這類基金都可以拿到這樣的申購費率,不過,在銀行代銷渠道,手續費的折扣分化卻比較厲害,有的銀行網上平臺也是一折居多,但有些銀行的卻要七到八折。所以,當你選定目標基金后,比較一下不同渠道的交易成本,還是有必要的。

此外,目前,投資者對于基金定投這個概念的接受度已經比較好了,這種定期定額購買基金的方式可以平攤風險,對于那些對股票市場不太感興趣或對于基金研究的不那么透的投資者比較合適。

記者留意到近年來也有些平臺推出了一種比較特殊的定投,這種定投是用一種專業的模型測算,將止盈目標設定為一定的比例,比如10%、20%等,只要已投資金額的收益觸及止盈目標,就會主動提示贖回獲利,可重新開始新一輪的定投。與普通的定投相比,其優勢就在于止盈獲利了,而不是一味的放長線。

買理財要掐準時間

節前買理財,一定要掐準時間上車。為啥呢,因為馬上就到春節啦。有些產品收益率標得高,但是你這幾天買,它起息是在春節假期之后的工作日,那等于要在1月31日起才能拿到你所看到的高收益。之前的長長一段時間,只能按活期存款利率計息。

也許有投資者會說,那么,我先放在活期產品中,高的活期產品有3.8%左右,如果是7天型或15天型的產品可以到4.1%或者更高,索性到節后再去買。

業內人士提醒說,對于不確定是不是中短期內有用途的資金確實可以這樣操作。不過,如果你有相當比較大額,而且確定中短期內沒有急用的資金,還是在節前買個理財產品比較好。因為節后隨著春節效應消退,市場資金通常會由稀缺轉為較寬松,就連銀行理財產品的收益率都會普遍下行,像春節前夕收益率在5%以上的產品幾乎會寥寥無幾。而且由于產品發行量影響,一標難求也是普遍現象。所以,對于有經驗的投資者來說,都會在節前把重點放在中長期理財產品上,以此來保持穩健的收益。

值得注意的是,銀行等機構除了在春節期間大多不發售新的理財產品之外,即便在春節前夕發售的理財產品,大部分也都是在節后起息,產品的募集期可以長達10天甚至更久,如果在春節臨近前幾日購買銀行理財,容易造成資金站崗問題,損失10多天的收益。所以,春節前理財要早規劃,快下手。

另外,你即便要買活期類產品,也一定要看清它的計息規則。如果是當日起息的,那沒什么問題(最好能在當天23點購買成功)。如果像余額寶這樣15點以后購入要下一個工作日起息的,你就得看下一個工作日是什么時候。大部分貨幣基金也是一樣。近期不少基金公司都發布了春節假期暫停申購的通知,1月23日起暫停申購,1月31日恢復申購。雖然標明了日期,但這里面也要注意貨幣基金的購買規則。如果1月23日進行申購,那么基金公司會在下一個工作日確認資產,由于中間正好是春節長假,這筆投資就要等到大年初七才開始產生收益,整個春節假期,放在里面的錢也跟您一起休假了,算是白玩了。因此,您想在節前買貨基,最遲要在1月22日15:00前將資金存入,基金公司才會在1月23日確認資產,這個假期才有收益拿。

總之,春節近在眼前,有高收益的理財產品基本都拋出來了,大家應根據自身資金情況盡快敲定,并把握好購買時間。

記者:周靜

來源:東南商報

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